金山網(wǎng)訊  最近保險業(yè)有這樣一個案例，一位車主購買了保額為150萬元的第三者責任險（簡稱三者險），發(fā)生一起交通事故后，還自掏腰包賠了一萬多元。

三者險150萬元還不夠賠？那三者險保額到底要多高呢？

由于人傷保險賠付標準每年都在上調(diào)，業(yè)內(nèi)人士建議，三者險保額應相應高一些，應選在150萬元以上。而且三者險每個保額間的保費相差并不大，50萬保額與100萬元保額保費僅相差200元左右。

車禍撞死人賠160多萬元

150萬元的三者險不夠賠

有業(yè)內(nèi)人士講述了前不久的一起理賠案例，5月份一輛私家車與一輛電動自行車發(fā)生碰撞，導致電動車駕駛員搶救無效死亡。醫(yī)療費用90000元，事故認定為私家車駕駛員全責。這起事故中身故者為41歲男性，按照我省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入47200元×20年賠償944000元。死者有一個11歲的女兒，一個3歲的兒子，父母均健在，父親64歲，母親63歲，均為城鎮(zhèn)戶籍。按照人均生活消費支出29462元，需要支付撫養(yǎng)費486123元，加上醫(yī)療費、喪葬費等，最終賠付金額為1609993.5元。私家車車主購買的三者險保額為150萬元，交強險范圍內(nèi)支付120000元，車主僅承擔了一萬多元的賠償。

業(yè)內(nèi)人士表示，在車險選擇上，很多人投保時抱有僥幸心理，不希望花太多的保險費。而商業(yè)車險本身也是自愿購買的原則，車主可以自主選擇險種和保額。其實如果車險購買不足，一旦發(fā)生交通事故，后果不堪設想。僅僅人傷事故，除了醫(yī)療費用外還涉及到康復費、誤工費、護理費等，超出保險公司額度外的部分，都需要車主自行承擔。如果再有傷亡事故，沒有保險公司承擔理賠，各種費用賠償之后個人生活可能陷入困境。

保額50萬元與100萬元

保費僅僅相差200元左右

日前，在丹陽一個路口，市民王先生開車轉(zhuǎn)彎時沒有看到前方有人，不小心撞到了正在推著貨架車過馬路的工人，導致對方頭部著地，經(jīng)搶救后一直住院治療，目前累計醫(yī)療費用50余萬元，后續(xù)仍會有數(shù)萬元醫(yī)療費用產(chǎn)生。但是，王先生之前購買三者險時選擇的保額為50萬元。這樣，保險公司按照保險合同進行理賠后，超出保額部分的醫(yī)療費用就需要王先生自己承擔。

出現(xiàn)這樣的情況，王先生后悔不已。他稱自己車價約10萬元，投保三者險時保險公司工作人員建議選擇100萬保額的三者險，而且50萬保額與100萬元保額所需支付的保費僅相差約200元，自己覺得多年來都沒有出過事，就選擇了50萬元保額。

目前三者險保額大致為20萬、30萬、50萬、100萬、150萬和200萬元。而數(shù)家公司承保過程中，選擇100萬元三者險保額的市民較為普遍。“我們公司針對私家車三者險保額普遍推薦150萬元，但是很多人選擇100萬元的額度。上個月我們承保了294部私家車，其中選擇150萬元三者險保額的車主僅98位。”一家財險公司相關負責人表示。

人傷賠付標準逐年提高

充足保額方能解后顧之憂

在三者險保額的選擇上，很多人選擇100萬元保額，這是有一定道理的。業(yè)內(nèi)人士分析，很多車主會這樣計算，如果發(fā)生交通事故不幸導致傷者死亡，按照工資平均標準基本在90萬元，加上搶救費用、喪葬費等基本在100萬元，加上交強險11萬元，基本上可以涵蓋整個事故的賠償金。

不過，業(yè)內(nèi)人士給出了這樣一組數(shù)據(jù)，2017年人傷賠付標準為41520元/年，2018年人傷賠付標準為43622元/年，今年人傷賠付標準為47200元/年。每年人傷的賠付標準都在提升，加上沒有醫(yī)藥費用支出的情況下，一起人傷身故事件賠償金約110萬元。但是如果傷者沒有去世，還需要一直治療的話，110萬元未必能滿足事故理賠。

從上述數(shù)據(jù)來看，100萬元三者險保額就顯得難以確保安全。“一起起的車險理賠之后，對于廣大車主來說，僅僅投保交強險和較低保額的商業(yè)車險是遠遠不夠的，想要獲得安心出行避免后顧之憂，就需要有充足的保額做保障。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，從風險角度來看，三者險保額盡量選擇較高額度的，以免因意外事故而帶來大額的經(jīng)濟負擔。對于一些商業(yè)險種的選擇，他建議可以結(jié)合自身實際情況選擇一些保障車輛本身的商業(yè)險產(chǎn)品。如不計免賠險，投保了該險種之后，一旦事故發(fā)生，在保險合同內(nèi)，應當自行承擔的免賠金額會由保險公司來承擔。如無法找到第三方特約險，事故發(fā)生后，按照對應的投保險種約定的免賠率計算的、應當由車主自行承擔的免賠金額部分，保險公司按照保險合同進行理賠。（宋娜）