金山網(wǎng)訊  一直以來(lái)，不少投資者喜歡將互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品作為小額理財(cái)?shù)氖走x。然而自今年年初至今，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益率持續(xù)走低，甚至近日來(lái)其7日年化收益率已經(jīng)低于銀行定期儲(chǔ)蓄基準(zhǔn)利率。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)下各類產(chǎn)品收益率偏低的情況下，選擇投資產(chǎn)品時(shí)，不要只關(guān)注其收益率，最重要的是保值增值。

貨幣基金收益率持續(xù)走低

近幾日，市民周女士開始在一家銀行手機(jī)銀行中購(gòu)買“寶寶”類產(chǎn)品。她稱自己總喜歡預(yù)留幾千元錢在零錢賬戶中，以備不時(shí)之需。周女士坦言，近幾年由于互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益一直不錯(cuò)，自己很少關(guān)注銀行推出的產(chǎn)品。之前她會(huì)將這筆小錢購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品，獲得收益的同時(shí)還保證了資金的流動(dòng)性需求。

可是，自年初開始這類產(chǎn)品的收益率一直走低，她從4月底開始篩選7日年收益率2.5%以上的產(chǎn)品，5月中旬她開始選擇7日年化收益率2%以上的產(chǎn)品。6月初開始，她就再也找不到7日年化收益率2%以上的產(chǎn)品。前幾天辦理轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，她偶然在手機(jī)銀行中發(fā)現(xiàn)一款“寶寶”類產(chǎn)品，1元起購(gòu)，7日年化收益率2.73%。

提到貨幣基金，很多人第一反應(yīng)就是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，也是頗受投資者喜愛的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品。不過，自4月初，余額寶貨幣基金7日年化收益率跌破2%之后，依然持續(xù)下行。5月10日其7日年化收益率為1.6630%，6月1日其7日年化收益率為1.5130%，6月8日其7日年化收益率為1.3110%。比起銀行一年期人民幣存款基準(zhǔn)利率1.75%，還要低約0.44個(gè)百分點(diǎn)。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益率走低是一個(gè)普遍的現(xiàn)象。第三方平臺(tái)公布出的16款較受投資者關(guān)注的貨幣基金產(chǎn)品，如匯添富現(xiàn)金寶貨幣、鵬華增值寶、平安日增利貨幣、浦銀安盛日日豐D等，6月10日各產(chǎn)品7日年化收益率在1.0640%－1.7150%。業(yè)內(nèi)人士分析，貨幣基金收益率持續(xù)下滑，其主要的原因在于市場(chǎng)多次釋放流動(dòng)性。

貨幣基金收益率低于銀行定期基準(zhǔn)利率

“余額寶的收益率實(shí)在太低了，我準(zhǔn)備將資金整合購(gòu)買其他產(chǎn)品。”市民劉先生無(wú)奈地說(shuō)。最初余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品上市，由于其活期高收益吸引了很多投資者。但是最近一段時(shí)間里，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品的收益率甚至低于銀行一年期定期存款基準(zhǔn)利率1.75%。受此影響，如劉先生這樣的投資者不在少數(shù)，為了尋求較高的收益而將一時(shí)不用的資金購(gòu)買其他的產(chǎn)品。但是他們手中只有小額的資金，對(duì)于投資品的選擇有些拿不定主意。

業(yè)內(nèi)人士建議，可以先將小額零散資金歸集，起購(gòu)金額越多越能買到相對(duì)較高收益的產(chǎn)品。當(dāng)前，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻大幅降至1萬(wàn)元，其收益率普遍在3%以上。如一家銀行在售的活期理財(cái)產(chǎn)品，1萬(wàn)元起購(gòu)，近7日年化收益率3.35%，每周一至周五早9點(diǎn)至下午3點(diǎn)均可申購(gòu)贖回。低于1萬(wàn)元的小額資金也有對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，一家銀行推出的貨幣基金產(chǎn)品，1元起購(gòu)，近7日年化收益率2.73%。此外，如果歸集的資金短期內(nèi)不使用，可以考慮購(gòu)買銀行定期類投資品，如結(jié)構(gòu)性存款、按月付息定期儲(chǔ)蓄，這類產(chǎn)品保證本金安全的同時(shí)還可以獲得相對(duì)較高的收益。

當(dāng)下理財(cái)盡量選擇穩(wěn)健型產(chǎn)品

業(yè)內(nèi)人士坦言，當(dāng)下各類投資品收益普遍偏低，不管選擇哪一種投資品，都需要做好資金規(guī)劃并了解產(chǎn)品的屬性。他以人們熟知的貨幣基金為例，這類產(chǎn)品較適合短期投資，因?yàn)樨泿呕鹗找媸前凑?日年化利率計(jì)算的，其收益存在不確定性。同時(shí)當(dāng)前的收益率只是過往業(yè)績(jī)，不代表對(duì)未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)。如果是中長(zhǎng)期投資的話，這類產(chǎn)品并不適合。

他建議當(dāng)下投資者，不妨考慮多樣化的理財(cái)方式。盡量將閑散資金歸集，以家庭收入為單位進(jìn)行投資。盡量選擇穩(wěn)健型的組合理財(cái)產(chǎn)品，注意分散性投資。50%的資金用于儲(chǔ)蓄，10%的資金用于購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品，30%的資金用于固定保本型投資，如結(jié)構(gòu)性存款、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等，10%的資金可以嘗試風(fēng)險(xiǎn)性的投資，如定期開放債、基金等。不過他提醒大家，投資時(shí)一定要了解風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，一般收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大?？傊?，不管用于投資的資金有多少，都需要為自己制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，有助于尋找適合自己的投資機(jī)會(huì)。只有這樣才能給自己營(yíng)造一個(gè)良好的理財(cái)環(huán)境，讓自己的財(cái)富一點(diǎn)一點(diǎn)增加。（宋娜）