3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》）正式實施。辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

這意味著，3月起，銀行等金融機(jī)構(gòu)對于個人賬號和企業(yè)賬戶的管理將更加嚴(yán)格，市民在銀行存取大額現(xiàn)金也不再是“存取隨意”。新規(guī)一出，網(wǎng)上就“炸開了鍋”，有網(wǎng)友表示支持，這樣可以加強(qiáng)資金監(jiān)管；也有網(wǎng)友提出質(zhì)疑，以后進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)時，會不會增加許多麻煩。

記者通過走訪了解，有部分市民對新規(guī)產(chǎn)生困惑，也有市民表示，現(xiàn)在基本都通過網(wǎng)銀操作，一般不接觸現(xiàn)金，新規(guī)對自己影響較小。業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)對大部分人產(chǎn)生的影響較小，甚至不會產(chǎn)生影響，所以無需恐慌。

新規(guī)出臺，錢從哪里來，要用到哪里，都要受到監(jiān)管

1月26日，央行等三個部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，要求從3月1日起，存取款超過5萬元，都需要登記資金來源和主要用途。這就意味著，錢從哪里來的，要用在哪里，都需要受到監(jiān)管，還要登記個人信息。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，住戶存款余額突破102萬億元，最新數(shù)據(jù)顯示，2022年1月，住戶存款增加5.41萬億元，意味著存款余額達(dá)到107.9萬億元。按14.1億人口計算，人均存款達(dá)到7.65萬元。

一般來說，儲戶有存取款的自由，也就是說存多少錢，取多少錢，都遵從自己的意愿。但如今央行卻發(fā)布了一條新規(guī)，令不少人感到困惑。

此消息一出，立即引發(fā)關(guān)注。對此，央行也做出回應(yīng)，表示我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，大多數(shù)人不會受到影響。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，實際上確實如此，隨著移動支付的發(fā)展，現(xiàn)在使用現(xiàn)金的機(jī)會越來越少。“現(xiàn)在基本上出門帶個手機(jī)就行了，付錢的時候用支付寶、微信，現(xiàn)在云閃付發(fā)展也很快，存錢、理財也可以直接在手機(jī)銀行里進(jìn)行操作，接觸現(xiàn)金的機(jī)會很少。”

記者了解到，央行數(shù)據(jù)顯示，2021年第三季度，全國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1197.28億筆，金額1109.19 萬億元。其中，銀行卡支付金額250.93萬億元，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額587.21萬億元，移動支付業(yè)務(wù)金額126.81萬億元，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)金額90.71萬億元。

毫無疑問，隨著移動支付的發(fā)展以及數(shù)字人民幣的推進(jìn)，在未來現(xiàn)金的使用比例會越來越低。因此，央行的這條新規(guī)對于大多數(shù)普通人來說，并沒有什么太大的影響。

業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)對大部分人不會產(chǎn)生影響

新規(guī)一經(jīng)出臺，就引發(fā)了不少網(wǎng)友的關(guān)注。有網(wǎng)友發(fā)帖表示，理解這次政策原因如下：線上任何的交易，如網(wǎng)上支付購買任何物品，與銀行轉(zhuǎn)賬，還款，貸款等業(yè)務(wù)，而銀行都有這些數(shù)據(jù)信息記錄，所以就無需像現(xiàn)金存取款這樣需要登記來源與用途；相反現(xiàn)金存取需要備案記錄，也就是說線上所有的交易有系統(tǒng)支持這些出入的數(shù)據(jù)，而線下現(xiàn)金方式也通過這樣像線上方式獲取相同數(shù)據(jù)進(jìn)入銀行系統(tǒng)。當(dāng)然大家疑慮困惑其實是覺得存款來源與取款用途登記上，銀行是否還要進(jìn)行核實，比如家人給我一筆錢讓我去存，是不是還要提供家人是誰，那會不會又要核實我家人這錢是怎么來的？或者我找朋友借了五萬現(xiàn)金，是不是也同樣要核實我這錢來源哪里？還有我取款五萬的用途是準(zhǔn)備留點備用現(xiàn)金在家，是否會被拒絕呢？這才是所有人因這次調(diào)整政策感到困惑的事。

該網(wǎng)友的帖子下，不少人表示支持，還有人表示，準(zhǔn)備買個大的保險箱在家用來存錢，因為不知道以后存取款會有多麻煩。

業(yè)內(nèi)人士表示，這樣的規(guī)定對于普通老百姓并沒有大的影響，因為在現(xiàn)實生活中，大部分資金在使用過程中都可以通過線上的渠道解決，消費、轉(zhuǎn)賬、還款、借貸等等都是沒有問題的，本次辦法只是規(guī)定了現(xiàn)金存取款時，需要進(jìn)行核實和登記。“如果現(xiàn)實生活中，我們需要進(jìn)行5萬元以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，只要用途合規(guī)合法，和工作人員進(jìn)行簡單登記就可以了，并不會像大家想象中那么復(fù)雜。所以完全不必過分擔(dān)心。”

對于為什么要出臺這樣的政策，業(yè)內(nèi)人士表示，主要是出于打擊違法犯罪活動的目的考慮。在現(xiàn)實生活中，許多不法分子會利用現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤性來進(jìn)行洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。因此本次大額資金登記核實制度可以有效保留必要的有用信息，既可以震懾違法犯罪活動，也可以為日后違法案件的偵破工作提供必要的線索。“新規(guī)對穩(wěn)定金融秩序，打擊違法犯罪活動，具有積極的推動作用。”

此外，該業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)也為即將到來的數(shù)字人民幣的全面推廣，做好了鋪墊工作。“可以讓大家逐漸適應(yīng)資金的追蹤、溯源、查詢蹤跡，也可以讓大家更好地接受數(shù)字人民幣。”

該業(yè)內(nèi)人士表示，只要大家奉公守法，嚴(yán)格遵守國家各項法律法規(guī)，新規(guī)并不會造成過大的影響。（單杉）